Фраза «деньги должны работать» известна всем, но обычно этим все и ограничивается. Тем более инвестирование для простого человека представляется чем-то очень сложным и доступным только  опытным финансистам с миллиардными оборотами. Доля правды в этом есть, но в этой статье мы покажем несколько доступных способов, куда вложить деньги в 2020 году.

Инвестирование всегда было сложной темой и какого-либо однозначного мнения здесь быть не может, поэтому сразу определимся с терминологией:

• в качестве стартового срока вложений возьмем год. Этого достаточно для того чтобы получить ощутимый результат описанными далее способами и одновременно это дает возможность обезопасить себя от непредвиденных изменений экономической и политической ситуации, что часто бывает в долгосрочных стратегиях.
• не будем подробно описывать такие известные способы, куда инвестировать деньги, как недвижимость и банковские депозиты. Эта тема у всех на слуху и при желании можно найти достаточно информации для принятия обоснованного решения. Здесь мы опишем менее известные способы получения дополнительного дохода на собственный капитал.
• Разделим вложения на две условных группы: пассивные, когда инвестор только контролирует уровень прибыли/убытков, не принимая участия непосредственно в процессе заработка и активные когда собственные действия все-таки нужны.

Вся информация статьи носит только рекомендательный характер и является частным мнение авторов. Читатели несут полную личную ответственность за результат и соответствие решений законодательным и налоговым нормам своей юрисдикции.

ПАММ-счета на рынке Форекс

Впервые ПАММ счета для совместного инвестирования были предложены брокером Alpari и в настоящий момент в разных вариациях присутствуют у всех крупных компаний предоставляющих услуги валютного и фондового трейдинга.

Процедура инвестирования не представляет сложности: достаточно открыть реальный счет у брокера и передать средства в управление выбранному трейдеру. В дальнейшем снимаем свою часть прибыли пропорционально инвестированной сумме в определенные договором сроки. Таким образом, это полностью пассивный вариант вложений. Но велики и риски:

Результат полностью зависит от действий управляющего ПАММ-счетом. Если выбранная им торговая стратегия окажется неправильной или слишком рискованной средства могут быть потеряны очень быстро и без возможности возврата (что явно прописано в договоре).

Резюме: ПАММ счета работают уже давно и это один из самых популярных вариантов, куда выгодно вложить деньги. Но роль человеческого фактора очень велика ведь в отличие от крупных фондов и банков управляющий обычно торгует один и не может компенсировать убытки из других источников.

Бинарные опционы

Если на ПАММ счетах для того чтобы «ощутить» прибыль необходимо как минимум 3-5 тысяч долларов инвестиции, бинарные опционы позволяют начать зарабатывать на порядок меньших суммах. Достаточно сделать правильный прогноз движения финансового актива на ближайшие несколько минут или часов и получить до 80-90% прибыли на опцион.

Реклама делает упор именно на быстроте и простоте заработка: достаточно внести 10-20 долларов на счет и нажать одну из кнопок «ВЫШЕ (CALL)/НИЖЕ (PUT)». При этом умалчивается о следующем:

• ПАММ счетов бинарные брокеры не предоставляют. Да в Интернет можно найти предложения о совместной торговле опционами, но это полностью независимые сервисы и брокер не несет пусть даже и опосредствованной ответственности. На Форекс ситуация аналогичная – все споры решаются напрямую между трейдером и инвестором, но наличие рейтингов и открытость результатов торговли дает возможность надеяться на порядочность управляющих.
• раз нет ПАММ, значит, придется торговать самостоятельно. Это, во-первых, не позволяет отнести данный вид инвестиции к пассивным, во-вторых, требует знаний и опыта трейдинга. Причем даже прибыльные результаты на Форекс не будут гарантией успеха – фактор времени в бинарных опционах требует отдельного подхода, и стандартные стратегии часто не работают.

Резюме: бинарные опционы как вариант, куда вложить деньги в 2020 году, привлекательны низким порогом входа, но если у вас нет опыта реальной биржевой торговли, лучше остановиться на ПАММ-счетах или биржевых инвестиционных портфелях.

Криптовалюты

Пару лет назад вопрос, куда вложить миллион, особенно если он не последний, имел однозначный ответ – конечно в криптовалюты. С тех пор произошло много событий в мире цифровых денег, и теперь данный вид инвестиций стал скорее рискованным, чем прибыльным. Достаточно посмотреть на динамику стоимости Биткоин, чтобы убедиться, что революции в финансовом мире не произошло. Криптовалюты не смогли утвердиться как альтернатива традиционным средствам платежа.

Но в тоже время периодические снижения цены Биткоин и других основных валют не означает, что данный вид активов полностью бесперспективен. Если поставить задачу создать максимально сбалансированный инвестиционный портфель, что цифровые валюты обязательно должны присутствовать:

• в первую очередь это спекулятивный актив, способный принести значительную прибыль за короткий отрезок времени. Несмотря на то, что криптовалюты не имеют реального наполнения их поведение уже можно с достаточной вероятностью прогнозировать, используя стандартные методики технического анализа. Кроме того сильная децентрализация торгового процесса позволяет при достаточном уровне вложений проводить выгодные операции межбиржевого арбитража, что практически невозможно на Форекс и фондовых биржах!
• цифровые деньги это не только Биткоин, Лайткоин и Ethereum. Имеется достаточно валют «второго и третьего эшелона», позволяющие получить хорошую прибыль, в кратко- и среднесрочной перспективе. Например, Teacher который, по утверждению разработчиков, обеспечен реальными долларовыми депозитами.
• Криптовалюты могут быть вложениями в крупные компании и сервисы, такие как Telegram с валютой Gram или Libra от Facebook, претендующая на звание реально альтернативной валюты всемирного масштаба.

Резюме: думая, куда вложить деньги в 2020 г. необходимо постоянно мониторить ситуацию на криптовалютном рынке. Это не может быть главным объектом инвестиции, тем более в неизвестные валюты пусть даже с большим ростом, но как вариант диверсификации данные активы вполне подходят.

Биржевые инструменты

Фондовый рынок, в силу жесткого законодательного регулирования, до последнего времени не рассматривался, как серьезный вариант, куда выгодно вложить деньги для мелких и средних игроков. Скажем в США, частные лица вообще не имеют прямого доступа к биржевым торгам: только через лицензированного брокера или после получения статуса «квалифицированный инвестор».

Но, начиная с 2017 г. произошла значительная либерализация биржевой торговли и даже такие известные регуляторы как Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC)  не возражают, чтобы частные лица имели возможность:

• открыть личный торговый счет у лицензированного брокера. Теперь нет необходимости передавать средства в управление, можно совершать сделки самостоятельно уплачивая только комиссии и пользоваться всеми правами участника биржевых торгов;
• получать доход от остатка средств на торговом счете (инвестиционный депозит). Ближайшим аналогом является банковский депозит «до востребования» но с более высокими процентами.
• снизить потери от резкого колебания курса национальной валюты с помощью соответствующей позиции по евро, доллару или другой надежной валютной паре. Приобретать и продавать валюту по более выгодному курсу, чем в банках и обменных пунктах!
• вкладывать средства в биржевые инвестиционные фонды ETF (Exchange Traded Funds) представляющие собой портфель активов и ценных бумаг по определенному признаку:
• сектору экономики (энергоносители, финансовый, IT-сектор);
• территории (Европа, Америка, Азия);
• сроку (кратко-, средне- и долгосрочные ETF);
• виду ценных бумаг (акции, деривативы, фьючерсы) и т.д.

Состав ETF портфеля постоянно меняется для достижения поставленных целей: максимальной прибыльности или наоборот защиты инвестиций от инфляции и прочих неблагоприятных факторов. Таким образом, нет необходимости постоянно анализировать динамику сотен активов и переложить это на профессионалов. Доходность наиболее успешных ETF достигает 20-30% годовых, что гораздо выше банковских вкладов и недвижимости.

• создать собственный инвестиционный (модельный) портфель и управлять им самостоятельно. Здесь уже будет нелишним получить статус квалифицированного инвестора — для каждой юрисдикции свой минимальны порог торгового депозита для прямого доступа к торгам, но при больших объемах это может быть выгоднее, чем платить комиссии брокеру.

Резюме: как видим, инвестиции уже не ограничиваются паевыми инвестиционными фондами (ПИФ), даже при небольшой сумме можно делать прямые вложения в стабильные активы и ценные бумаги. И особо отметим, что биржевые варианты куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход не вызовут вопросов у налоговых органов, чего нельзя сказать о брокерах Форекс и бинарных опционов!

Несколько рекомендаций…

• всегда инвестируйте в несколько активов одновременно, при этом как минимум один должен быть с минимальным риском, такой как банковский депозит. Да общая прибыль меньше, но и вероятность полной потери средств минимальна.
• по возможности регулярно выводите всю или часть прибыли. Инвестиционные менеджеры и управляющие ПАММ-счетов будут настаивать на реинвестировании т.к. это выгодно в первую очередь для них. Но не забываем, что наша главная цель, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, а долгосрочные стратегии давайте оставим банкам, хедж-фондам и крупным игрокам валютного и фондового рынков.
• делать вложения за счет заемных средств не самое лучшее решение вне зависимости от суммы. В большинстве случаев, чтобы перекрыть проценты по займу нужно выбрать варианты с высоким риском, такие как Форекс и криптовалюты. Любые убытки, пусть даже кратковременные, приводят к большим проблемам, чем просто потеря собственных денег!
• пару слов о стартапах и драгметаллах. Золото, платина и серебро не потеряют своей актуальности в 2020 г. но в первую очередь как резервный актив, а не как средство активного заработка. Спекулятивные манипуляции ценой также будут иметь место, но закрываются подобные импульсы быстро и лучше заработать на них с помощью ПАММ-счетов и опционов.

Что же касается стартапов, то после бума криптовалютных раундов финансирования (ICO) с последующим сворачиванием проектов или исчезновением учредителей вместе с собранными средствами наступило относительное затишье. Вероятнее всего оно продолжится и в 2020 г. Безусловно, привлекательные проекты были и будут, но их поиск требует квалификации и времени, что оправданно только при вложениях от 20-30 тыс. долларов.

• сервисы частного (P2P) кредитования могут быть хорошей альтернативой вышеперечисленным способам инвестирования в 2020 г. В данном случае договоры займа заключаются напрямую без использования посредника, такого как банк или микрофинансовая организация. Может показаться, что риски здесь максимальны и в случае недобросовестного заемщика вернуть средства будет невозможно. На самом деле первое впечатление обманчиво – если договор составлен правильно, то взыскать средства, возможно, чему подтверждение многочисленные прецеденты в отечественной и зарубежной судебной практике.

И последнее. Постоянно повышайте финансовую грамотность, чтобы иметь собственное мнение о том, куда вложить деньги. Не стоит полностью доверять рекламе и мнению «экспертов», которые часто вообще не инвестировали самостоятельно и очень далеки от реальной ситуации.